停息挂账必须由贷款人主动申请，贷款机构或者银行不会主动提供该服务。用户的贷款逾期后，如果没有足够的还款能力，那么就可以向贷款申请停息挂账。停息挂账与协商还款意思相同，只要协商成功，那么贷款机构就会停止计算逾期利息，并且让用户在规定的时间内还清逾期的欠款。

至于停息挂账协商失败，则用户必须尽快还清逾期的欠款，甚至用户需要一次性还清所有的欠款。对于用户来说，停息挂账是贷款逾期后才能申请的，在贷款未逾期之前，用户可以申请延期还款。延期成功不会产生逾期记录与逾期利息，之后用户按时还款，则有利于维护个人征信。

对于用户来说，停息挂账通常发生在贷款逾期后，向贷款机构申请停息挂账，有一定的概率会失败。

什么时候办理停息挂账最合适?

想要申请停息挂账成功，还需要讲究一定的时间技巧，选择一个合理的申请时间可以提高成功率。简单来说，并不是逾期之后就申请停息挂账就是合适了，一般是在逾期了180天或者是360天的时候申请停息挂账是比较合适的，如果只是逾期一个月的话，可以不用申请。因为逾期时间比较短，银行催收也很简单，而且信用卡额度也是一个月还一次。如果逾期了30-90天也最好不要还款了，等待合适时机，因为在此期间大家的还款都会被划为利息，而不是还本金。如果是在90天到180天内，大家是可以和银行适当的谈条件的，这一阶段也最难熬的，因为一般这个时候会让第三方催收。