首先，用户应该找出对方不同意的原因，以及双方的解决方案是否未能达成协议。例如，一些用户希望只能直接偿还本金，其他利息.约金.续费等全部减少，但许多银行不同意这一要求。
其次，如果用户愿意直接拒绝还款，建议向银行总部或中国银行业和保险监督管理委员会投诉。根据新的信用卡管理规定，用户可以与银行平等协商，最长延期可达到60期，即5年。
当然，在协商还款过程中，用户需要配合银行提供认证材料进行审核。例如，银行需要检查日常账单，并要求用户提供贫困证明。用户应该表明他们的还款意愿和还款困难，并耐心地与银行沟通几次，所以仍然有希望。
信用卡出现逾期如何避免被起诉?
1、停止逾期后的每月高额的罚息和违约金的增长。
2、停止银行及第三方的催收行为。
3、逾期后最高可以分60期来还款。
4、可以避免银行对借款人的起诉处理。
5、有概率减免已经产生的罚息和违约金甚至本金分期还款。
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